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Conseils en finance et en défiscalisation

Les recommandations de placement financier ne manquent pas. Les membres de votre famille ont des opinions. Votre ami qui travaille pour une compagnie financière a des suggestions. L’Internet regorge d’articles prétendant savoir dans quoi vous devriez investir. Avec toutes ces données, comment décidez-vous si un placement individuel mérite votre argent?

Vous êtes cynique et vous posez beaucoup de questions. C’est comme ça que ça marche.

Voici huit questions à vous poser avant d’investir dans quoi que ce soit.

1. Pourquoi investissez-vous?

Il est facile d’entendre quelqu’un parler d’un investissement en particulier et de se laisser emporter par l’excitation de gagner beaucoup d’argent. Qui n’aime pas les pourboires chauds?

Mais il est utile de prendre du recul et de se rappeler à quoi vous investissez réellement. Parce que l’objectif n’est jamais de battre le marché ou même de maximiser votre rendement.

Votre objectif est personnel. Vous voulez prendre votre retraite avec assez d’argent pour voyager. Ou tu veux envoyer tes enfants à l’université.

Quoi qu’il en soit, votre véritable objectif est simplement d’avoir un certain montant d’argent à une certaine date afin de pouvoir faire quelque chose d’important dans votre vie.

Gardez votre concentration sur cet objectif et rappelez-vous toujours que tout investissement que vous choisissez devrait servir cet objectif et rien d’autre.

2. Comment vous sentez-vous lorsque vous envisagez cet investissement?

Investir n’est jamais sans émotion. Il y a beaucoup de hauts et de bas et il est impossible de garder son sang-froid tout au long du processus.

Mais vous devriez, au mieux de vos capacités, éviter de prendre des décisions d’investissement importantes lorsque vos émotions sont à la hausse.

Alors, lorsque vous envisagez un investissement en particulier, demandez-vous ce que vous ressentez. Vous avez peur? Exalté? Anxieux? Confus?

Plus vos émotions sont fortes, plus vous êtes à l’aise avec la décision et plus vous êtes à l’aise de dormir sur la décision et d’attendre jusqu’ à ce que vous puissiez réfléchir avec un esprit plus calme.

3. Comprenez-vous cet investissement?

N’investissez jamais dans des choses que vous ne comprenez pas.

Sérieusement, sérieusement. Mais ne le fais pas.

Les meilleurs investissements sont souvent les plus simples. De nombreux professionnels de la finance aimeraient que vous croyiez le contraire, mais les placements compliqués ont généralement des coûts plus élevés, un rendement moins élevé et des conséquences plus imprévues.

Restez simple. Si vous ne pouvez pas expliquer comment fonctionne l’investissement en une minute ou moins, vous devriez partir.

4. Combien coûte cet investissement?

Le coût est le meilleur prédicteur du rendement futur. Moins les coûts d’investissement sont faibles, plus il est probable qu’un placement produira des rendements supérieurs.

Ce qui signifie que vous devriez faire tout votre possible pour minimiser le coût de vos investissements.

C’est une autre raison d’éviter des investissements que vous ne comprenez pas. Les investissements compliqués ont généralement beaucoup de pièces mobiles, et les pièces mobiles conduisent généralement à des frais cachés qui dévastent vos rendements.

Vous pouvez en apprendre davantage sur les divers coûts à considérer ici: Huit frais de placement à surveiller.

5. Comment s’intègre-t-il à vos autres placements?

Aucune décision d’investissement ne doit être prise isolément. Ce qui importe, c’est de savoir comment il s’intègre à votre plan global et comment l’ensemble de votre portefeuille de placements peut vous aider à atteindre vos objectifs.

Par exemple, votre employeur pourrait vous offrir la possibilité d’acheter des actions de l’employeur à rabais. Cela semble évident à première vue, mais il y a d’autres facteurs à prendre en compte:

Comment l’achat d’actions d’un employeur influera-t-il sur la répartition globale de votre actif?
L’achat d’actions de l’employeur sera-t-il trop lié à votre avenir financier par rapport au sort de votre employeur?
Quels ajustements devriez-vous apporter au reste de votre portefeuille pour contrebalancer ces facteurs?
Ces ajustements coûteront-ils de l’argent? Sont-ils difficiles sur le plan logistique? Sont-ils même possibles?

Votre objectif n’est pas de choisir un tas de bons placements. Votre objectif est de constituer un portefeuille de placements qui travaillent ensemble pour vous aider à atteindre vos objectifs.

Un placement ne vaut la peine que s’il s’inscrit dans ce portefeuille.

6. Comment pouvez-vous facilement retirer de cet investissement?

Il est facile de substituer des fonds communs de placement dans un délai de 401 (k) à celui d’un fonds commun de placement. Il n’ y a presque jamais de frais de transaction et il n’ y a pas de conséquences fiscales, donc sortir d’une mauvaise décision est simple et généralement gratuit.

Il peut être plus délicat de retirer un placement d’un compte de courtage imposable. La logistique est généralement simple, mais il y a souvent des frais de transaction et des taxes à considérer.

Sortir d’une assurance vie entière peut être un cauchemar. À moins que vous ne soyez de nombreuses années dans vous perdrez presque certainement de l’argent sur l’investissement, et même si vous gagnez de l’argent, vous devrez probablement payer des impôts et peut-être même des frais de rachat.

Vous ne devriez pas apporter des changements fréquents à votre stratégie de placement, mais vous ne voulez pas non plus vous enfermer inutilement dans quoi que ce soit. Avant d’investir votre argent dans un placement individuel, vous devriez vous demander si vous êtes en mesure de sortir et combien cela vous coûterait.

7. Quelle est l’expertise et/ou la motivation de la personne qui recommande cet investissement?

Toujours, TOUJOURS considérer la source de chaque recommandation de placement que vous recevez.

Est-ce un ami ou un membre de la famille? Un blogueur au hasard? Cette personne a-t-elle une réelle expertise?

Est-ce un professionnel de la finance? Si oui, comment sont-ils payés? Ont-ils un incitatif financier à faire cette recommandation?

Qui que ce soit, cette personne a-t-elle une compréhension détaillée de vos objectifs personnels et de votre situation financière globale? Connaissent-ils vos comptes de placement? Connaissent-ils vos autres placements?

Il y a beaucoup de gens qui sont heureux de faire toutes sortes de recommandations de placement. Très peu sont en mesure d’en faire une bonne position.

8. Faut-il modifier votre stratégie de placement actuelle?

Vous avez choisi vos placements actuels pour une raison, n’est-ce pas? Vos raisons ont-elles changé? Votre situation a-t-elle changé?

Y a-t-il une raison de changer ce que vous faites déjà?

Si vous avez pris des décisions réfléchies dès le début, la réponse est probablement non. Votre stratégie de placement actuelle est presque certainement suffisante, et il n’est pas nécessaire d’envisager quelque chose de nouveau.

Warren Buffett est célèbre pour dire que « La léthargie frôlant la paresse reste la pierre angulaire de notre style d’investissement. »

Lorsqu’il s’agit d’investir, ne rien faire est souvent le meilleur choix.